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      存量房貸利率批量下調(diào) 100萬元每年少還多少錢?

      2024-09-30 08:54 來源:央視新聞客戶端
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      (責(zé)任編輯:魏敏)

      存量房貸利率批量下調(diào) 100萬元每年少還多少錢?

      2024年09月30日 08:54   來源:央視新聞客戶端   

        9月29日,中國人民銀行發(fā)布公告,將引導(dǎo)存量房貸利率批量下調(diào),市場利率定價自律機(jī)制同時發(fā)布倡議,批量下調(diào)存量房貸利率。

        中國人民銀行將引導(dǎo)存量房貸利率批量下調(diào)

        中國人民銀行今天發(fā)布公告,完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機(jī)制。

        市場利率定價自律機(jī)制同時發(fā)布倡議,各家商業(yè)銀行原則上應(yīng)在2024年10月31日前對符合條件的存量房貸開展批量調(diào)整,將在貸款市場報價利率(LPR)上加點(diǎn)幅度高于-30基點(diǎn)的存量房貸利率,統(tǒng)一調(diào)整到貸款市場報價利率(LPR)-30基點(diǎn)。

        東方金誠首席宏觀分析師王青表示,這次調(diào)整釋放了兩個信號,第一個加力提振居民消費(fèi),第二個是促進(jìn)房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)。相當(dāng)于給存量房貸家庭吃下定心丸,有利于促進(jìn)房地產(chǎn)市場盡快止跌回穩(wěn),避免影響居民消費(fèi)。

        存量房貸利率何時調(diào)整?如何調(diào)整?

        那么存量房貸利率何時作出調(diào)整?哪些房貸可以調(diào)整?又如何進(jìn)行調(diào)整呢?

        根據(jù)市場利率定價自律機(jī)制發(fā)布的《倡議》,明確各商業(yè)銀行在2024年10月31日前,對符合條件的存量房貸開展批量調(diào)整,將利率較高的存量房貸利率降至全國新發(fā)放房貸利率附近,讓借款人盡早獲益。

        批量調(diào)整階段,首套、二套及以上存量房貸都可調(diào)整。去年已經(jīng)調(diào)整過加點(diǎn)幅度的存量房貸也包含在內(nèi)。

        東方金誠首席宏觀分析師王青說,這次調(diào)整符合市場預(yù)期,覆蓋存量首套和二套房貸利率,去年首輪存量房貸利率下調(diào),只覆蓋存量首套房貸利率,這次的范圍拓展了。

        對于調(diào)整方式,倡議提出,各商業(yè)銀行應(yīng)盡快完成合同文本變更、系統(tǒng)改造等前期準(zhǔn)備工作,確保如期完成存量房貸利率調(diào)整相關(guān)工作。目前,已有多家商業(yè)銀行表示,將于10月12日發(fā)布具體操作公告,確保如期完成批量調(diào)整工作。

        批量調(diào)整后 借款人利率可降至什么水平?

        批量調(diào)整后,借款人利率可降至什么水平?業(yè)內(nèi)人士表示,由于重定價日的不同,不同借款人的利率在批量調(diào)整后會有所差異,但在重定價日后,利率將降至全國新發(fā)放房貸利率附近。

        《關(guān)于批量調(diào)整存量房貸利率的倡議》明確:批量調(diào)整階段,商業(yè)銀行將在貸款市場報價利率(LPR)上加點(diǎn)幅度高于-30基點(diǎn)的存量房貸加點(diǎn)幅度降至-30基點(diǎn),且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸加點(diǎn)下限。簡單來說,就是統(tǒng)一調(diào)整為貸款市場報價利率LPR-30基點(diǎn)。

        存量房貸利率預(yù)計平均降幅0.5個百分點(diǎn)左右

        截至7月末,全部存量房貸加權(quán)平均利率約為4.06%。今年前8個月全國新發(fā)放房貸平均利率為3.61%。根據(jù)倡議,存量房貸利率批量調(diào)整后將降至約3.55%,調(diào)整后,利率較調(diào)整前的4.06%降幅約0.5個百分點(diǎn),預(yù)計降幅為平均值,具體到每個合同將各有不同。

        招聯(lián)首席研究員董希淼表示,如果考慮到此前央行政策利率下調(diào)0.2個百分點(diǎn),10月21日貸款市場報價利率(LPR)可能跟隨下降0.2個百分點(diǎn),在貸款重定價后,調(diào)整后的存量房貸利率水平還將明顯低于3.55%,降到約3.35%左右,部分借款人房貸利率更將下降100個基點(diǎn)以上,也就是1個百分點(diǎn),這將大幅節(jié)省房貸借款人的利息支出。

        購房者能省多少錢?

        那么,購房者能節(jié)約多少利息支出呢?我們也給大家算了一筆賬。

        以100萬元、25年期、等額本息還款的存量房貸為例,假設(shè)該房貸利率從4.4%降至3.55%,可節(jié)約借款人利息支出每年約5600元。批量調(diào)整完成后,預(yù)計這一項(xiàng)政策將惠及5000萬戶家庭,1.5億人口,每年可為存量房貸家庭節(jié)約支出1500億。

        銀行凈息差將有望保持基本穩(wěn)定

        專家表示,此次存量房貸調(diào)整后,提前還貸會明顯減少,也有利于銀行穩(wěn)定貸款規(guī)模,提高貸款質(zhì)量。

        招聯(lián)首席研究員董希淼表示,考慮到人民銀行降低存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點(diǎn),降低政策利率0.2個百分點(diǎn),也節(jié)省了銀行負(fù)債成本,提升銀行可持續(xù)經(jīng)營能力,為銀行更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供必要支撐。綜合考慮這些政策措施,存量房貸利率調(diào)整后,銀行凈息差將有望保持基本穩(wěn)定。

        央行:建立存量房貸利率調(diào)整長效機(jī)制

        此外,中國人民銀行本次發(fā)布的公告,還建立了存量房貸利率漸進(jìn)有序調(diào)整的長效機(jī)制,如果未來新發(fā)放房貸利率繼續(xù)下降,當(dāng)存量房貸利率與全國新發(fā)放房貸利率偏離達(dá)到一定幅度時,借款人可與銀行協(xié)商,申請將存量房貸利率調(diào)降至新發(fā)放房貸利率水平附近。

        (總臺央視記者 朱繼華 張道峰)

      (責(zé)任編輯:魏敏)

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